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花费金融危险频发!半年内连吃央行银监局三张罚单,13亿巨亏殃及
页面更新时间:2018-01-18 19:15

消费金融风险频发!半年内连吃央行银监局三张罚单,13亿巨亏殃及万达联想

中国基金报记者 季豹 见习记者叶剑霞

新金融范畴新兴权势代表--消费金融,近期风险频发,短短不到半年时光里,重庆、武汉和北京的消费金融巨子公司就连续被央行、银监局等机构罚款,总罚单的金额濒临了1000万元。

值得留神的是,近期吃到900万罚单的北银消费金融公司2016年巨亏13亿元以上,投资该公司的除北京银行外,万达团体、联想控股等著名企业均受其连累,被套此中。

三张消费金融罚单

分辨罚向重庆、武汉和北京

2017年以来,起首被曝光的消费金融罚单来自于重庆,央行重庆营业管理部的处罚布告【2017】1号就是处罚“马上消费金融股份无限公司”的。

处罚起因是违反《征信业管理条例》、《团体信誉信息基本数据库治理暂行措施》等相干内容,处罚金额为39万元,公函题名日期为2017年3月17日。



据悉,立刻消费金融股份无限公司是一家非银行控股的大型消费金融公司,第一年夜股东为上市公司重庆百货,第四大股东为重庆银行,其余股东还包含中关村科金技巧公司、物美控股集团等。



第二家受罚的消费金融公司是总部设在武汉的湖北消费金融股份无限公司,来自湖北银监局的【2017】1号处罚决议书显示,该公司因违反划定从事未经同意的业务运动,而被处罚国民币50万元,处罚决定日期为2017年3月28日。



分歧于重庆的马上消费金融公司,武汉的湖北消费金融公司是由银行控股的,湖北银行占50%股权,认缴金额为1.5亿元,其他股东包括武商集团等公司。



上述两家被罚均只涉及相关公司,并未涉及团体,北京银监局对北银消费金融的处罚金额更大,而且波及到相关团体。

近期,北京银监局发布公告称,因存款和同业业务等违规行为,对北银消费金融实施900万元的处罚,同时对公司两名高管分离实行12年银行禁业和撤消10年高管任职资历的处罚。


处分信息显示:北银消费金融无限公司存款跟同业业务重大违背谨慎运营规矩、超运营范畴开展营业、供给虚伪且瞒哄主要现实的报表、开展监管叫开业务等,宋文昌、袁耀璋、顾?、尹峥为责任人。

从同业业务来看,北京银行2017年中报显示,北京银行与关系方北银消费停止同业拆借业务,呈文期内,拆出资金为77.6亿元,期末余额为5亿元。

从超运营规模开展业务来看,此前北银消费金融被报道出拉人头骗存款的消息,直到近期,百度贴吧上仍有人收回上当阅历。



北银消费金融客岁巨亏13亿

万达联想均被套

刚被处罚的北银消费金融的大股东是上市公司北京银行,从北京银行的财报中能够看出该公司的盈利情形。

北京银行2017年半年中并未披露北银消费金融的盈利,2016年年报中有所表露。北京银行持有的北银消费金融股权在2016年全年丧失了4.76亿元,按35.29%的股权测算,北银消费金融公司2016年全年盈余约13.5亿元。

从北银消费金融的股东构造来看,除了北京银行外,大连万达集团和联想控股均持有5%的股权,认缴金额为4250万。

据了解,万达集团和联想控股并非北银消费金融的开创股东,而是在2013年增资扩股时入股的,事先包括万达集团和联想集团在内的股东以9.9亿元认购了5.5亿注册本钱金,对应每股1.8元。

依照北京银行2016年年报中的估值,该公司投资的3亿股估值为2.97亿元,每股价值缺乏1元,按此估值盘算,万达集团、联想控股等增资控股中投资的股东被套40%以上。

消费金融何去何从?

据懂得,从2010年起,银监会共向20多家机构发放消费金融牌照,所发缩小消费金融派司数目未几,一度是行业内?抢的喷鼻饽饽。这20多家公司中,绝大少数以银行系企业主导,消费金融成为银行开展非传统消费信贷业务的重要帮助东西。

消费金融曾被委以重担,成为安慰消费的义务担负。2016年两会初次明白提出在全国发展新消费金融公司试点,也是在这一年,消费金融浮现爆发性增长。

消费金融系统复杂,有嵌入电商、分期购物平台的消费金融,也有针对汽车消费金融和电器类消费金融的产物情势。对银行系而言,成破消费金融公司的初志是处理银行动中低支出人群提供游览、教导、婚庆等小额存款缺乏的成绩。


消费金融公司中有2016年巨亏的北银消费金融,但也有一些运营表现很好的银行系消费金融公司。

例如中国银行和招商银行旗下中银消费金融和招联消费金融的表示就不错。

据中银消费金融宣布的2017年上半年资产欠债表和利润表显示,半年净利润为6.4亿元,同比增长超越190%;依据招商银行2017年半年报显示,招联消费金融2017年上半年取得净利润5.41亿元,超从前年全年3.24亿元的净利润。

国度金融与开展试验室新发布的《中国消费金融翻新讲演》指出,2016年底,居平易近消费信贷总量估量在6万亿元摆布,约占消费收入的19%。若按照20%的增速猜测,我国消费信贷的规模到2020年可超越12万亿元。

花费金融范围的暴发增加,对行业的危险把持请求也随之进步,带来的隐患应当值得业内器重,特殊是比来半年来自央行银监局的持续三张罚单。